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文/每日財(cái)報(bào) 栗佳

近日，四川省第二大城商行四川天府銀行發(fā)生重大人事變動(dòng)。由于原董事長(zhǎng)邢敏年滿60歲退休，四川銀保監(jiān)局批復(fù)核準(zhǔn)原行長(zhǎng)黃毅擔(dān)任董事長(zhǎng)，同時(shí)核準(zhǔn)原董事鐘輝擔(dān)任副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)一職。

值得注意的是，黃毅和鐘輝都是四川天府銀行老員工，都在該行壯大發(fā)展過(guò)程中逐漸走向高管職位。其中，黃毅從事金融工作近30年，有著非常豐富的金融市場(chǎng)工作經(jīng)驗(yàn)。曾在中國(guó)人民銀行儀隴縣支行、中國(guó)銀行南充分行任職。2015年，開始擔(dān)任四川天府銀行黨委副書記、行長(zhǎng)。在擔(dān)任行長(zhǎng)期間，其圍繞自身銀行差異化發(fā)展戰(zhàn)略，帶領(lǐng)經(jīng)營(yíng)班子不斷創(chuàng)新，積極推進(jìn)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展，將四川天府銀行逐步打造成了一家具有特色的現(xiàn)代精品銀行。

(相關(guān)資料圖)

不過(guò)，根據(jù)最新財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)來(lái)看，四川天府銀行面臨的壓力不小，多項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)表現(xiàn)都不太樂觀。而且近些年由于內(nèi)控管理缺失，導(dǎo)致被罰事件時(shí)有發(fā)生。

因此，兩位“新帥”上任，能否對(duì)天府銀行的業(yè)績(jī)有所推動(dòng)并執(zhí)行內(nèi)部管控改革？想必會(huì)成為資本市場(chǎng)關(guān)注的重點(diǎn)。

營(yíng)收和凈利下行之勢(shì)日漸凸顯

最新財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年三季度末，四川天府銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入23.08億元，同比下降8.45%；凈利潤(rùn)5.87億元，同比下降29.95%。

《每日財(cái)報(bào)》注意到這并非是四川天府銀行首次營(yíng)收和凈利雙雙下跌，此種情況由來(lái)已久。拉長(zhǎng)周期來(lái)看，2018-2021年期間，其實(shí)現(xiàn)營(yíng)收分別為47.09億元、47.76億元、43.25億元和39.67億元，同比增速分別為1.2%、1.42%、-9.44%、-8.28%。同期凈利潤(rùn)分別為13.59億元、14.61億元、8.46億元和8.64億元，增幅分別為-26.18%、7.51%、-42.09%、2.13%。

其實(shí)，深究其中不難發(fā)現(xiàn)，四川天府銀行的營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)多年連續(xù)雙降的背后主要是因?yàn)椋好磕瓴涣假J款余額和不良率波動(dòng)攀升導(dǎo)致四川天府銀行大幅計(jì)提了貸款損失準(zhǔn)備，這對(duì)業(yè)績(jī)有著極為明顯的影響。

2019年-2022年三季度末，四川天府銀行不良貸款余額分別為22.71億元、26.13億元、34.29億元及41.97億元；同期不良貸款率也大幅走高，分別為1.99%、2.00%、2.37%和2.92%。隨著不良貸款和不良率雙雙持續(xù)增長(zhǎng)，該行面臨的減值準(zhǔn)備計(jì)提壓力也倍增。截至 2022年9月末，該行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備余額已從2018年的38.19億元增長(zhǎng)至76.65億元，增幅高達(dá)100.71%。

資產(chǎn)規(guī)模方面，四川天府銀行總資產(chǎn)規(guī)模已從2017年的2091.75億元增長(zhǎng)至2021年末的2262.18億元，五年復(fù)合增長(zhǎng)率僅約為2%，而最新財(cái)報(bào)顯示，截至2022年三季度末，四川天府銀行總資產(chǎn)較2021年末減少至2253.16億元。

對(duì)比2022年全國(guó)上市城商行總資產(chǎn)同比增長(zhǎng)10.7%的上升趨勢(shì)下，四川天府銀行的總資產(chǎn)反而減少了9.04億元，資產(chǎn)競(jìng)爭(zhēng)力稍顯落后。

同樣低于城商行平均水平的指標(biāo)還體現(xiàn)在充足率和撥備覆蓋率上。以2022年Q3數(shù)據(jù)為例，綜合來(lái)看，上市城商行撥備覆蓋率整體處于偏高位置，市場(chǎng)平均撥備覆蓋率達(dá)到334.51%；平均資本充足率為14.27%；平均一級(jí)資本充足率為11.63%；平均核心一級(jí)資本充足率為10.23%。

而四川天府銀行同期的撥備覆蓋率僅為182.60%；資本充足率為11.19%；一級(jí)資本充足率9.99%；核心一級(jí)資本充足率9.94%，均低于市場(chǎng)平均水平。

由此考慮到貸款及非標(biāo)投資風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露、盈利能力弱化以及不良率增長(zhǎng)較快，四川天府銀行目前面臨的資本補(bǔ)充壓力會(huì)一直加大。

股權(quán)關(guān)系不透明，內(nèi)控問題亟待解決

公開資料顯示，四川天府銀行有三個(gè)股東：大股東為占其股71.57072%的南充市財(cái)政局等二十四個(gè)其他法人，二股東為占其股21.32196%的德國(guó)投資與開發(fā)有限公司，三股東為占其股7.10732%的德國(guó)儲(chǔ)蓄銀行國(guó)際發(fā)展基金。

不難看出，四川天府銀行是個(gè)中外合資的公司，控股權(quán)為政府機(jī)構(gòu)南充市財(cái)政局。但《每日財(cái)報(bào)》研究發(fā)現(xiàn)，對(duì)四川天府銀行進(jìn)行出資的股東眾多，有些身份并不明確，只是用其他法人及個(gè)人股東來(lái)顯示。而且其股東對(duì)各自進(jìn)行出資的具體金額也暫不明確，股權(quán)關(guān)系并不透明。

或許是在這樣的股權(quán)結(jié)構(gòu)下，四川天府銀行在企業(yè)內(nèi)部管控合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面，仍需要重點(diǎn)著手解決一些難題。

一是，行政處罰方面。據(jù)企查查公開數(shù)據(jù)顯示，2015-2021年期間，四川天府銀行總共8次受到人民銀行或銀保監(jiān)局總計(jì)231.5萬(wàn)元的行政罰款。比如，2015年和2021年，四川天府銀行分別因票據(jù)業(yè)務(wù)操作不審慎、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)和未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告違規(guī)行為，分別處以了70萬(wàn)元的歷史高位罰款。

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