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趙萌

最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年5月份，全國規(guī)模以上工業(yè)增加值同比增長3.5%，裝備制造業(yè)增加值同比增長8%，高于全部規(guī)上工業(yè)4.5個百分點。與此同時，制造業(yè)利潤明顯改善，5月份利潤降幅較4月份收窄7.4個百分點，帶動規(guī)上工業(yè)利潤降幅收窄4.9個百分點。

制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的背后，是一系列提供創(chuàng)新支撐、完善要素保障的政策舉措。今年以來，多地金融管理部門出臺多項舉措以全面提升金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展質(zhì)效，為制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級提供低成本穩(wěn)定資金來源，營造良好的制造業(yè)金融環(huán)境。人民銀行貨幣政策委員會日前召開的2023年第二季度例會提出，構(gòu)建金融有效支持實體經(jīng)濟的體制機制，落實好加大力度支持科技型企業(yè)融資行動方案，引導(dǎo)金融機構(gòu)增加制造業(yè)中長期貸款，支持加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。數(shù)據(jù)顯示，今年前5個月，銀行業(yè)金融機構(gòu)制造業(yè)貸款新增2.6萬億元，增幅高于去年同期。

(相關(guān)資料圖)

制造業(yè)與金融業(yè)共生共榮。提升制造業(yè)金融服務(wù)特別是信貸支持力度，既是銀行業(yè)金融機構(gòu)踐行使命擔(dān)當(dāng)?shù)谋厝灰?，也是推進自身經(jīng)營高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。

眼下，要進一步加強和完善對制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的金融支持，銀行業(yè)金融機構(gòu)需主動把握制造業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的新動向。同時，我國制造業(yè)領(lǐng)域呈現(xiàn)出的一些新特點和新趨勢，也為銀行業(yè)金融機構(gòu)推進信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型提供了歷史機遇。具體來看有兩方面。

一是制造業(yè)對經(jīng)濟增長的貢獻將更加突出。目前，我國制造業(yè)正處于由做大總量向做優(yōu)質(zhì)量快速轉(zhuǎn)型的“陣痛期”，制造業(yè)增加值占GDP比重出現(xiàn)一定程度的下降?！笆奈濉币?guī)劃明確強調(diào)要保持制造業(yè)比重基本穩(wěn)定，加之國家從發(fā)展方向、目標(biāo)、措施等方面進一步加強產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)和資源投入，制造業(yè)對經(jīng)濟增長的貢獻占比將持續(xù)回升。

二是制造業(yè)下沉市場將獲得更多金融支持。先進制造業(yè)可以分為兩類，一類是傳統(tǒng)制造業(yè)通過吸收先進的技術(shù)，實現(xiàn)智能化、綠色化、精細化轉(zhuǎn)型；另一類是先進技術(shù)成果產(chǎn)業(yè)化后形成的新產(chǎn)業(yè)。前者主要是行業(yè)頭部企業(yè)，挖潛空間有限；后者則多為中小型企業(yè)，處于成長期，屬于制造業(yè)的下沉市場，是銀行機構(gòu)增量市場的重點拓展方向。

因此，下一步，銀行業(yè)應(yīng)主動把握制造業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的歷史機遇期，加快理念更新，加大支持力度，著力構(gòu)建和完善信貸支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的金融服務(wù)體系。

首先，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)聚焦制造業(yè)發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，提供精準、高效的信貸支持，特別是要穩(wěn)步增加中長期信貸投放，推動制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

目前，制造業(yè)獲得的金融支持以短期流動資金貸款為主，但是，在新舊動能的轉(zhuǎn)換期，制造業(yè)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級需要更多的中長期資金。制造業(yè)貸款應(yīng)在中長期融資比例提升的基礎(chǔ)上取得較快發(fā)展，以此推進制造業(yè)技術(shù)改造，重點對有市場、有技術(shù)、有發(fā)展前景的技術(shù)改造和創(chuàng)新項目給予支持，較好地實現(xiàn)短期穩(wěn)定增長、長期結(jié)構(gòu)優(yōu)化的目標(biāo)。

其次，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力，加強對制造業(yè)下沉市場的研判，加大對制造業(yè)當(dāng)中專精特新中小微企業(yè)、科技型中小微企業(yè)的支持力度。

制造業(yè)中小企業(yè)的個性化金融需求突出，這就要求銀行機構(gòu)改變信貸產(chǎn)品標(biāo)準化程度較高的現(xiàn)狀，推進產(chǎn)品創(chuàng)新，大力開發(fā)制造業(yè)全周期融資產(chǎn)品，可進一步探索“投貸聯(lián)動”服務(wù)創(chuàng)新，綜合運用債券、股權(quán)等方式，提高金融供給與科創(chuàng)需求的適配度。大型綜合性銀行可充分發(fā)揮全牌照優(yōu)勢，綜合運用項目貸款、流貸、并購、供應(yīng)鏈等各類投融資產(chǎn)品，制定一體化服務(wù)方案。

最后，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)革新風(fēng)險理念，充分適應(yīng)新興制造業(yè)輕資產(chǎn)、高成長性的特點，推進風(fēng)險評價體系從過去“看歷史、看資產(chǎn)、重抵押”向“看未來、看智產(chǎn)、重現(xiàn)金流”的轉(zhuǎn)變。

這就要求銀行機構(gòu)革新風(fēng)控技術(shù)手段，制定制造業(yè)特別是先進制造業(yè)專屬的評級授信模型，在模型設(shè)計中充分考慮企業(yè)成長前景和預(yù)期現(xiàn)金流。此外，銀行機構(gòu)還可提升金融科技應(yīng)用能力，深化區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用，搭建制造業(yè)企業(yè)區(qū)塊鏈平臺，將基于核心企業(yè)的銀行授信傳遞到鏈上企業(yè)；充分運用大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，加大對制造業(yè)企業(yè)信息收集和風(fēng)險識別、監(jiān)測，提高產(chǎn)品匹配的精準度和風(fēng)險防控的有效性。

此外，一些銀行加強與政府部門深層次合作，依托“產(chǎn)融合作平臺”“工業(yè)企業(yè)技術(shù)改造升級導(dǎo)向計劃”等重要平臺，以政府部門提出的專精特新“小巨人”“單項冠軍”及領(lǐng)航企業(yè)的梯形培育工程和企業(yè)名單為目標(biāo)，加大金融支持，也是操作性很強的可行做法。

（文章來源：金融時報）

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