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近日，又一家江浙地區(qū)上市銀行2023上半年成績單出爐。

杭州銀行（600926）2023年半年度業(yè)績快報(bào)公告顯示，上半年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入183.56億元，較上年同期增長6.09%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤83.26億元，較上年同期增長26.29%。

(相關(guān)資料圖)

值得注意的是，除杭州銀行外，在江浙地區(qū)的多家上市銀行中，江蘇銀行（600919）、常熟銀行（601128）、瑞豐銀行（601528）亦發(fā)布了上半年業(yè)績快報(bào)。總體來看，該地區(qū)上市行上半年業(yè)績表現(xiàn)亮眼，上述四家上市行歸母凈利潤同比增速均保持在16%-28%之間；營業(yè)收入同比增速均超過6%。

與上述上市行相比，浦發(fā)銀行（600000）、天津銀行、九臺農(nóng)商行等出現(xiàn)明顯業(yè)績下滑情況。其中，浦發(fā)銀行資產(chǎn)規(guī)模雖遠(yuǎn)高于上述上市行，但營業(yè)收入和凈利潤“雙降”；天津銀行預(yù)計(jì)凈利潤較上年同期下降70%至75%；九臺農(nóng)商行凈利潤同比降幅達(dá)到75%至85%。

江浙四家上市行凈利增速均超16%，

九臺農(nóng)商行等凈利大跌

江浙地區(qū)四家上市銀行上半年業(yè)績報(bào)喜，江蘇銀行、杭州銀行、常熟銀行、瑞豐銀行營業(yè)收入及歸母凈利潤均實(shí)現(xiàn)了不同程度的上漲。其中，營業(yè)收入同比增速均超過6%；歸母凈利潤同比增速均保持在16%-28%之間。

注：新浪金融研究院根據(jù)銀行業(yè)績快報(bào)整理

具體來看，營業(yè)收入方面，江蘇銀行上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入388.43億元，同比增長10.64%；杭州銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入183.56億元，同比增長6.09%；常熟銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入49.14億元，同比增長12.35%；瑞豐銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入18.92億元，同比增長8.18%。

凈利潤方面，江蘇銀行上半年實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤170.20億元，同比增長27.20%；杭州銀行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤83.26億元，同比增長26.29%；常熟銀行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤14.5億元，同比增長20.73%；瑞豐銀行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤7.30億元，同比增長16.80%。

與江浙地區(qū)上述四家上市行相比，浦發(fā)銀行、天津銀行、九臺農(nóng)商行等出現(xiàn)了明顯的業(yè)績下滑情況。其中，浦發(fā)銀行上半年?duì)I業(yè)收入為912.3億元，同比下降7.52%；歸母凈利潤為231.38億元，同比下降23.32%。

天津銀行上半年業(yè)績預(yù)告顯示，該行預(yù)計(jì)凈利潤較上年同期下降70%至75%。

另據(jù)九臺農(nóng)商行發(fā)布的業(yè)績預(yù)告顯示，根據(jù)該行董事會當(dāng)前可得資料，預(yù)計(jì)該行上半年凈利潤較去年同期下降約75%至85%。

針對凈利潤下滑的原因，九臺農(nóng)商行解釋稱：主要原因是為助力穩(wěn)增長、更好地履行社會責(zé)任，主動減費(fèi)讓利扶持實(shí)體；受疫情影響部分客戶經(jīng)營受困、短期內(nèi)還款能力下降；以及市場利率變化疊加存貸款增速差異影響，凈利息收入較去年同期減少所致。

不過，也有其他上市行上半年?duì)I業(yè)收入和凈利潤上漲，比如，蘭州銀行（001227）上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入41.40億元，較上年同期增8.83%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤9.62億元，較上年同期增15.90%。此外，成都銀行（601838）實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入111.10億元，同比增長11.16%；歸母凈利潤55.76億元，同比增長25.11%。另外，徽商銀行上半年凈利潤增速為15%。

江浙四家上市行不良率均低于1%，

蘭州銀行不良率達(dá)1.7%

注：新浪金融研究院根據(jù)銀行業(yè)績快報(bào)整理

從上半年不良貸款率情況看，江浙地區(qū)四家上市行均較年初有所下降，并且不良率保持在1%以下。其中，常熟銀行上半年不良貸款率為0.75%，較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)；杭州銀行不良貸款率為0.76%，較年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；江蘇銀行不良貸款率為0.91%，較年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；瑞豐銀行不良貸款率為0.98%，較年初下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。

與江浙地區(qū)四家上市行相比，浦發(fā)銀行、蘭州銀行、徽商銀行不良率均超過了1%，蘭州銀行更是達(dá)到1.7%。

從上半年撥備覆蓋率情況看，江浙地區(qū)四家上市行均較年初有所上漲。其中，杭州銀行上半年撥備覆蓋率為571.07%，較年初上漲5.97個(gè)百分點(diǎn)；常熟銀行撥備覆蓋率為550.45%，較年初上漲13.68個(gè)百分點(diǎn)。由此可見，兩家上市行的撥備覆蓋率均保持在550%以上。

相對而言，江蘇銀行撥備覆蓋率為378.09%，較年初上漲6.43個(gè)百分點(diǎn)；瑞豐銀行撥備覆蓋率為298.94%，較年初上漲18.44個(gè)百分點(diǎn)。

與此同時(shí)，浦發(fā)銀行去年撥備覆蓋率僅170.45%，較上年末上升11.41個(gè)百分點(diǎn)；蘭州銀行撥備覆蓋率196.98%，較年初上漲1.99個(gè)百分點(diǎn)。

上市行資產(chǎn)規(guī)模齊擴(kuò)張，

瑞豐增速最高、浦發(fā)增速最低

注：新浪金融研究院根據(jù)銀行業(yè)績快報(bào)整理

從上表上市銀行看，其資產(chǎn)規(guī)模增速均有不同程度的提升。其中，較年初增長幅度超過兩位數(shù)的是瑞豐銀行、成都銀行、江蘇銀行、常熟銀行，增幅分別為18.97%、12.05%、10.55%、10.40%。值得注意的是，除成都銀行外，其他三家均為江浙地區(qū)上市行。

具體來看，上述四家上市行中，上半年資產(chǎn)規(guī)模最大的是江蘇銀行，其次是成都銀行、常熟銀行、瑞豐銀行，數(shù)據(jù)分別為32945.83億元、10282.51億元、3178.14億元、1899.10億元。

值得注意的是，雖然浦發(fā)銀行資產(chǎn)規(guī)模遠(yuǎn)超于其他七家上市行，但資產(chǎn)規(guī)模增速卻排名末位，僅較年初增加了2.62%。

央行《2023年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》顯示，2023 年第一季度末，我國商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)到337萬億元，近5年年均增速約10.4%。同時(shí)，一季度，商業(yè)銀行凈利潤為6679億元，同比增長1.3%，增速較上年同期低6.1個(gè)百分點(diǎn)；凈息差為1.74%，資產(chǎn)利潤率為 0.81%，同比分別下降0.23個(gè)和0.08個(gè)百分點(diǎn)，單位資產(chǎn)盈利能力降低，利潤增長主要依靠資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大來“以量補(bǔ)價(jià)”。

華泰證券研報(bào)指出，一季度我國商業(yè)銀行凈息差為1.74%，已低于1.8%的監(jiān)管合意水平，8月再度降息后，不排除后續(xù)會有調(diào)節(jié)負(fù)債端成本的政策跟進(jìn)，存款利率進(jìn)一步調(diào)降，維持銀行合理盈利空間。

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